ÉCOLO
Un produit informatique complexe développé par notre équipe multinationale de mathématiciens, de statisticiens et de programmeurs, en collaboration avec des communautés d'affaires de différents pays. ECOLO vise à accroître l'efficacité des prêts aux PME , à accélérer le processus de prise de décision et à améliorer la qualité du portefeuille de prêts. Nous sommes convaincus qu'avec ECOLO, nous créons l'avenir des prêts aux petites entreprises sans garantie.
En 2024, nous avons été reconnus par Chartis #35 dans le monde comme un fournisseur de technologie de risque d'IA de bonne réputation
classement indépendant RiskTechAI50
15+
clients satisfaits
Système d'évaluation de la solvabilité des petites et moyennes entreprises
La principale caractéristique d'ECOLO est une approche unique de l'analyse du client d'une banque, qui est basée sur des données commerciales pratiques plutôt que sur des rapports financiers officiels des entreprises qui demandent le prêt.
Ces données sont collectées en remplissant des formulaires qui couvrent 841 types d'activités des PME des secteurs du commerce, des services, de la production et de l'agriculture. La sélection d'un formulaire adapté à chaque client est effectuée automatiquement en fonction du type d'activité, et lors du remplissage du formulaire, le système détermine le cluster (micro-segment) en identifiant la similitude des structures commerciales des entreprises du même secteur et leur regroupement par spécialisation. Le facteur territorial est également pris en compte, ainsi que les différentes situations économiques dans une unité territoriale particulière (ville, village, localité, etc.)
5 250 000+
entreprises dans la base de données internationale
750 000+
coefficients régionaux spécifiques
2500+
types d'activités commerciales (clusters)
2,9%
retard de paiement avec le système de valorisation ECOLO
183 questionnaires
60
Services
temps moyen pour remplir le questionnaire
27 minutes
51
Fabrication
temps moyen pour remplir le questionnaire
38 minutes
70
Commerce
temps moyen pour remplir le questionnaire
22 minutes
2
Agriculture
temps moyen pour remplir le questionnaire
32 minutes
Système d'exploitation de base de valorisation
Il s'agit d'un modèle basé sur un large ensemble de données structurelles collectées, prises comme variable X, d'une part, et comme résultat estimé (Y), d'autre part. Plus de détails sur les principaux principes de notre approche sont disponibles ici.
L’ensemble du processus d’évaluation est assisté par des vérifications internes et externes visant à vérifier la qualité des données fournies par l’emprunteur potentiel.
La normalité démontre la cohérence des données renseignées dans le formulaire.
La cohérence est la correspondance des données saisies avec le segment et le pôle territorial de l'entreprise.
Le rapport final du système est le résultat de vérifications internes et externes et des revenus et bénéfices attendus du demandeur correspondant à sa structure commerciale.
