Варианты поддержки МСП в преодолении последствий COVID-19
Сергей Григорян & Паруйр Акопян, Январь 2022
Всем очевидно, что кризис, вызванный COVID-19 бьет сильнее всего по малому бизнесу, притом для многих сегментов дело не ограничится снятием карантина, на восстановление МСП потребуется достаточно длительный период времени. Многие кредиторы, к сожалению, взяли курс на выжимание максимума из клиентов в текущий момент времени и смирились с тем, что будущая база клиентов сегмента малого бизнеса для работы значительно поредеет.
Но можно действовать на опережение, пожертвовать какой-то частью прибыли в моменте и помочь малому бизнесу выжить, выиграв в конечном счете гораздо больше в будущем. Как? Давайте посмотрим!

Общие рекомендации

Комиссии и прочие фиксированные платежи
Установить комиссионные каникулы
на прогнозируемый критический период (от 2 до 6 месяцев), эта мера поддержит текущих клиентов
и способствует притоку новых от менее гибких игроков
Клиентам без кредитов
Бизнесам с активными расчетными счетами превентивно предложить кредиты с отложенными платежами и субсидированием % правительством (если действует такая программа) для выплат по зарплатам и аренде
Клиентам с кредитами
Не дожидаясь первых просрочек по выплатам, связаться с клиентами с предложением о реструктуризации и пересмотром условий, такую же меру можно предложить “в рынок” для клиентов других организаций
Распространенные практики реструктуризации задолженности в мире

Сдвиг даты плат ежей "вправо"
подходит наиболее проблемным клиентам, кредитор отказывается от прибыли сейчас, но сохраняет клиентов в будущем

Уменьшение ежемесячных платежей с удлинением срока
подходит клиентам, которые сохранили активность во время карантина, но с меньшим оборотом по естественным причинам, итоговая доходность продукта для кредитора возрастает

Гашение только процентов на какой-то период с будущим пересмотром аннуитета

Перевод задолженностей кредитных линий в классические кредиты
подходит клиентам с минимальной активностью во время карантина, нагрузка на клиента меньше предыдущего варианта, итоговая доходность продукта - больше
отзывы кредитных линий малому бизнесу часто сложно переварить даже в тучные годы, не говоря о кризисных, перевод в классический кредит как комфортнее для клиента, так и доходнее для кредитора
Кризис сейчас, преимущества навсегда
Лояльность благодарного клиента - залог долгосрочного взаимовыгодного сотрудничества
Клиент-ориентированность в тяжелый период принесет вам новых клиентов сейчас и в будущем
Нестандартные технологии взаимодействия с клиентами в кризис могут стать конкурентным преимуществом в обычное время
Некоторые практики могут быть одновременно удобнее для клиентов и прибыльнее для кредитора, о чем вы не узнали бы ранее


Мы всегда рады ответить
Все дополнительные вопросы и уточнения по практикам эффективной реструктуризации действующих кредитов и анализа клиентов для новых поддерживающих займов направляйте нам на почту. Здесь требуется индивидуальный подход для каждого, как кредитора, так и клиента, а в этом нам равных нет
